香港中银区块链技术，赋能跨境金融与数字普惠的创新实践

导读： 香港中银依托区块链技术推进跨境金融与数字普惠领域的创新实践，成效显著，在跨境金融板块，其搭建的区块链贸易融资平台打通境内外交易链路，大幅压缩传统跨境融资审批周期，降低中小微企业融资成本与门槛，破解信息不对称痛点，在数字普惠领域，该行通过区块链优化跨境支付、供应链金融等产品，覆盖更多长尾客户，让普惠服...

香港中银依托区块链技术推进跨境金融与数字普惠领域的创新实践，成效显著，在跨境金融板块，其搭建的区块链贸易融资平台打通境内外交易链路，大幅压缩传统跨境融资审批周期，降低中小微企业融资成本与门槛，破解信息不对称痛点，在数字普惠领域，该行通过区块链优化跨境支付、供应链金融等产品，覆盖更多长尾客户，让普惠服务触达更广泛市场主体，该实践既赋能自身业务提质增效，也为大湾区跨境金融数字化转型提供了可复制的行业范本。

作为香港历史最悠久、规模最大的商业银行之一，中国银行（香港）有限公司（下称“香港中银”）始终紧跟全球金融科技变革浪潮，在香港加速建设国际虚拟资产中心、粤港澳大湾区一体化进程持续深化的背景下，区块链技术作为重塑金融基础设施的核心抓手，成为香港中银数字化转型的重要突破口，近年来，香港中银围绕跨境金融、普惠小微、合规监管等核心场景落地区块链应用，打造了一系列可复制、可推广的金融创新样本，为香港金融市场的数字化升级注入了强劲动能。

破解跨境贸易痛点，搭建区块链贸易融资新体系

传统跨境贸易融资长期面临流程繁琐、信息不对称、融资门槛高等痛点：一笔跨境信用证业务往往需要3-5个工作日完成审批，中小微企业因缺乏足额抵押物，融资通过率不足四成，香港中银早在2018年就启动区块链贸易融资平台的研发，2020年正式上线面向企业客户的联盟链服务平台。 该平台将贸易双方、物流企业、海关、保险公司等多方主体纳入统一分布式账本，实现贸易单据电子化流转与不可篡改的存证，通过区块链技术自动核验单据真实性，无需人工重复审核，大湾区一家从事消费电子出口的中小微企业曾测算，通过香港中银的区块链平台办理120万港元的跨境应收账款融资，仅用8小时就完成了审批放款，较传统流程缩短了90%的时间，融资成本也降低了1.5个百分点，截至2024年上半年，该平台累计服务超过2.3万家企业，处理跨境贸易融资交易超12.5万笔，累计交易金额突破6200亿港元，成为香港地区规模最大的区块链贸易融资服务网络之一。

锚定数字普惠，破解中小微企业融资难题

中小微企业是香港和大湾区经济的核心组成部分,但长期面临“融资难、融资贵”的困境，香港中银依托区块链技术，打造了专属的中小微企业数字信用融资方案：将企业纳税数据、水电缴费记录、跨境贸易交易数据等多维度信息上链，构建动态更新的数字信用画像，无需企业提供传统抵押物即可获得信用贷款。 2022年，香港中银联合香港金管局“商业数据通”计划，将区块链技术与公共政务数据对接，进一步丰富了企业征信的数据来源，截至2024年，该方案累计为超过3.2万家中小微企业提供超850亿港元的信用贷款，平均融资利率较传统小微企业贷款降低1.2个百分点，有效缓解了中小微企业的资金周转压力。

坚守合规底线，构建区块链技术的监管适配框架

金融科技的发展离不开健全的监管框架,香港作为全球金融监管最严格的地区之一，对分布式账本技术的应用有着明确的规范要求，香港中银在推进区块链技术落地的过程中，始终将合规放在首位： 2021年，香港中银参与香港金管局发起的分布式账本技术沙盒计划，针对跨境贸易融资场景开展合规测试，成为首批通过沙盒验证的银行机构之一，平台严格遵循《香港个人资料（隐私）条例》与反洗钱、打击恐怖主义融资的相关规定，设置了分级权限管理机制，对客户敏感数据进行加密存储；同时依托区块链的可追溯性，实现每一笔交易的全流程留痕，便于监管机构实时核查，2023年，香港中银还依托区块链技术优化了跨境人民币结算流程，将原本需要2-3个工作日的跨境汇款时间缩短至数分钟，当年累计处理跨境人民币区块链结算交易超3100亿元人民币。

展望未来：区块链助力香港金融枢纽升级

随着香港虚拟资产监管框架逐步完善,香港中银也在积极布局区块链技术在虚拟资产领域的应用，2023年，香港中银推出了符合香港金管局监管要求的虚拟资产托管区块链平台，为机构客户提供虚拟资产存管、结算与溯源服务，成为香港首批获得虚拟资产托管资质的商业银行之一。 香港中银还将依托粤港澳大湾区战略优势，进一步深化区块链技术在跨境理财通、绿色金融等领域的应用：通过区块链实现跨境理财产品的信息共享与交易溯源，提升跨境理财的透明度与安全性；利用区块链溯源绿色项目的资金流向与碳减排数据，为碳中和相关的绿色融资项目提供更精准的金融支持。

从最初的贸易融资场景探索,到如今覆盖普惠金融、跨境结算、虚拟资产等多个领域，香港中银的区块链技术实践，既坚守了金融行业的合规底线，又充分发挥了区块链分布式、不可篡改、可追溯的技术优势，为全球金融机构的数字化转型提供了可复制的“香港样本”，香港中银将继续依托区块链技术，紧扣国家发展战略与香港金融市场的需求，打造更加开放、高效、安全的数字金融生态，助力香港成为全球数字金融与绿色金融的重要枢纽。